BANDEC Cuba: conti, carta prepagata e bonifici
La BANDEC — per esteso Banco de Crédito y Comercio — è una delle tre grandi banche cubane e la banca storica del credito e del commercio sull'isola. Mentre la BPA serve soprattutto i privati come cassa di risparmio e la Banco Metropolitano si concentra sull'Avana, la BANDEC ha il suo centro di gravità nelle zone interne del paese, nel settore agricolo e nelle imprese.
Questa guida spiega cos'è la BANDEC, quali conti e carte offre — compresa la BANDEC Prepaid Card anonima, che non esiste nelle altre due grandi banche — e come inviare denaro su un conto BANDEC dall'Italia, dalla Svizzera italiana o da altri paesi europei.
Cos'è la BANDEC?
La BANDEC è stata fondata il 12 novembre 1997 con la risoluzione n. 3215 del Comitato Esecutivo del Consiglio dei Ministri. Il via formale lo diede la banca centrale il 5 agosto 1997 con la Risoluzione 1, che conferì alla nuova banca statale una licenza universale per operazioni bancarie in Cuba e all'estero. La BANDEC è una società per azioni statale e fa parte del sistema bancario nazionale cubano.
La sede centrale si trova in un edificio coloniale in Calle Amargura 158, angolo Cuba, nel quartiere de La Habana Vieja. All'atto della fondazione la BANDEC rilevò quasi tutte le 221 filiali dell'ex Banco Nacional de Cuba, diventando così la banca universale nazionale. Nel 2004 circa 30 filiali dell'Avana passarono alla Banco Metropolitano. Come presidente risulta indicata, secondo il registro di settore BanksDaily, Emelina Báez Abrahantes.
Oggi la BANDEC gestisce, secondo le liste di settore, oltre 200 filiali — la guida Excelencias cita 214 filiali completamente automatizzate, di cui 109 collegate alla rete dati pubblica. Oltre l'80 per cento delle operazioni è digitale.
Il ruolo della BANDEC: credito, commercio e agricoltura
La differenza rispetto alla BPA è strutturale fin dall'origine: mentre la BPA gestisce i risparmi della popolazione, la BANDEC ha il compito di finanziare attività economiche produttive — agricoltura, commercio e imprese statali. Questo orientamento caratterizza la banca ancora oggi.
Il profilo agricolo emerge chiaramente dal portafoglio crediti. Secondo Manuel Tejeda Díaz, direttore della Banca Agropecuaria, oltre il 70 per cento dei crediti BANDEC va a progetti agricoli. La banca segue più di 50.000 clienti del settore — tra cui imprese statali, il gruppo zuccheriero AZCUBA, cooperative (CCS, UBPC, CPA), proprietari privati e affittuari. Durante la crisi economica del 2020, la BANDEC ha ridotto i tassi sui crediti agricoli a breve termine al 2,5–3 per cento.
Questa vicinanza all'economia produttiva significa anche che la BANDEC è la banca delle zone interne. Nelle città più piccole e nelle comunità rurali è spesso il primo punto di riferimento per agricoltori, artigiani, lavoratori autonomi (cuentapropistas) e piccole imprese private (MiPymes). La Banco Metropolitano non esiste in quei contesti: opera solo all'Avana.
Conti e carte presso la BANDEC
Per i clienti privati la BANDEC offre le tipologie di conto usuali:
- Conti correnti e di risparmio in CUP (Peso Cubano)
- Conti in MLC (Moneda Libremente Convertible), denominati in USD
- Conti aziendali per imprese statali, cooperative e MiPymes
- Depositi a termine (Plazo Fijo) con un deposito minimo di 20 000 CUP
Più interessante dei conti è però la gamma delle carte — soprattutto una:
| Carta | Valuta | Caratteristica |
|---|---|---|
| Tarjeta RED | CUP | Carta magnetica per conti CUP, prelievi e pagamenti POS |
| Tarjeta Multibanca | CUP + MLC | Gestisce più conti, funge da carta matrice per app come Transfermóvil |
| Tarjeta MLC | MLC (in USD) | Carta di debito per acquisti nei negozi MLC e ricezione di bonifici internazionali |
| BANDEC Prepaid Card | USD / MLC | Carta prepagata anonima, non collegata a un conto bancario — disponibile solo presso BANDEC |
La BANDEC Prepaid Card nel dettaglio
La BANDEC Prepaid Card è la caratteristica che distingue la BANDEC da BPA e Banco Metropolitano: una carta anonima, ricaricabile in USD, per la quale non serve avere un conto presso la BANDEC. Inizialmente disponibile dal 2021 solo per i viaggiatori stranieri, dal 2024 è accessibile a tutti i privati, alle MiPymes e alle cooperative.
Come funziona la carta:
- Dove si ottiene: in tutte le filiali BANDEC e negli uffici CADECA
- Costo di emissione: 4 USD
- Durata: 5 anni
- Ricarica in contanti: in USD, EUR, CAD, CHF e MXN al tasso di cambio ufficiale del giorno
- Ricarica dall'estero: tramite servizi come Tocopay o Orbit
- Prelievo contanti: solo in CUP, non è possibile prelevare in USD
- Utilizzo: solo a Cuba, non funziona all'estero
- Trasferimento saldo: verso altre carte prepagata BANDEC o Tarjeta RED, tramite Transfermóvil
- Rimborso del saldo residuo all'uscita da Cuba: massimo 100 USD
L'importo minimo di ricarica è cambiato nel tempo: documenti ufficiali più datati indicavano 50 USD, comunicazioni del 2024 parlano di 5 USD. Prima di pianificare l'utilizzo della carta, conviene verificare l'importo attuale direttamente in filiale o all'ufficio CADECA.
La carta è anonima e non è intestata a nessuno. In caso di smarrimento non è possibile ottenere un duplicato — chiunque conosca il PIN può usarla. Conservi PIN e carta separatamente.
Servizi digitali della BANDEC
La politica cubana di Bancarización — la promozione statale dei pagamenti digitali — è in piena attuazione dal 2023. La BANDEC mette a disposizione diversi canali elettronici:
- Transfermóvil — l'app del provider statale ETECSA. Con la Tarjeta Multibanca come carta matrice, i clienti BANDEC possono consultare i saldi, eseguire bonifici, cambiare il PIN e aprire depositi a termine.
- Virtual-BANDEC e Kiosco Bandec — un sistema di remote banking attivo dal 1997. Funzioni: saldo, bonifici, pagamento bollette, gestione crediti online.
- EnZona — la piattaforma di pagamento nazionale, compatibile con le carte BANDEC, diffusa soprattutto per i pagamenti QR.
Limiti transazionali della BANDEC
Come per BPA e Banco Metropolitano, dal gennaio 2023 vigono anche per i clienti BANDEC limiti uniformi per le transazioni elettroniche — conseguenza della politica di Bancarización e degli obblighi di adeguata verifica:
In CUP: 80 000 CUP per transazione e massimo 120 000 CUP al mese.
In MLC: 1 000 USD per transazione e massimo 5 000 USD al mese.
Chi desidera inviare importi superiori deve recarsi in filiale e firmare una dichiarazione sulla legittimità del trasferimento.
I limiti non si applicano alla ricezione di rimesse internazionali — la banca accredita l'intera somma. I massimali scattano solo al momento dell'utilizzo successivo da parte del beneficiario.
Come inviare denaro su un conto BANDEC dall'Europa
La BANDEC riceve bonifici internazionali. Secondo i registri di settore il codice SWIFT è BDCRCUHH — prima di effettuare un bonifico diretto, è però consigliabile verificarlo presso la propria banca, poiché alcune fonti riportano anche la variante BCDCCUHH.
Dall'Italia, dalla Svizzera italiana o da altri paesi europei ci sono tre strade concrete:
- Servizi di trasferimento come Fonmoney — utilizzano i conti MLC delle tre banche cubane. L'accredito avviene solitamente entro pochi giorni.
- Bonifico SWIFT tramite la propria banca, direttamente sul conto BANDEC. È percorribile, ma richiede che la banca dell'ordinante disponga di un corrispondente con una banca cubana — molte banche europee non gestiscono più trasferimenti verso Cuba.
- Western Union — dal 2023 di nuovo disponibile per bonifici MLC verso tutte e tre le grandi banche cubane, nella fase pilota fino a 2 000 USD al giorno. Il beneficiario deve presentare un documento d'identità al ritiro.
In tutti i casi è necessario il numero di conto MLC del beneficiario — non il numero della carta. Quali dati Le servono in generale per un bonifico internazionale è spiegato nella guida Quali dati servono a Fonmoney per inviare denaro all'estero?. I dati specifici del beneficiario per i bonifici verso Cuba sono invece descritti in Quali dati servono del destinatario a Cuba?.
BANDEC e sanzioni statunitensi
La BANDEC non figura nella lista SDN dell'OFAC e non fa parte del conglomerato militare sanzionato GAESA. Secondo un'analisi del Washington Office on Latin America (WOLA), le tre grandi banche statali cubane — BPA, BANDEC e Banco Metropolitano — sono escluse dalle sanzioni americane, che si rivolgono principalmente a GAESA e alla società di valute FINCIMEX.
Nella pratica: i bonifici dall'Europa su conti BANDEC sono legalmente ammessi. Come banca statale cubana, tuttavia, la BANDEC è soggetta alle Cuban Assets Control Regulations — non può detenere conti corrispondenti negli USA. I pagamenti dagli Stati Uniti transitano quindi attraverso banche di paesi terzi in Europa o in Canada. L'UE non classifica la BANDEC come soggetto sanzionato.
Aggiornamenti 2024–2026
Alcuni sviluppi rilevanti per chi riceve o invia denaro:
- Bancarización e crescita delle carte: In occasione del 28° anniversario della banca, nel novembre 2025, la BANDEC ha comunicato che nella sola provincia di Matanzas erano attive 54 919 carte di debito e 21 271 carte Multibanca. In quel periodo sono state eseguite oltre 12,9 milioni di transazioni elettroniche.
- Energie rinnovabili: La direzione provinciale di Las Tunas sta dotando le filiali di impianti fotovoltaici per mantenere l'operatività durante i blackout.
- Problemi di liquidità: Dal 2024 si moltiplicano le segnalazioni di difficoltà nei prelievi in valuta. Secondo testimonianze di singoli clienti su media come Havana Times, i prelievi sarebbero stati temporaneamente limitati a circa 100 USD a persona. Non si tratta di una policy bancaria ufficialmente confermata, ma di una situazione documentata agli sportelli.
- Rimesse 2026: Dal mese di aprile 2026 i beneficiari possono ritirare contanti in USD direttamente negli uffici CADECA (iniziativa di FINCIMEX).
BANDEC a confronto con BPA e Banco Metropolitano
Cuba ha tre banche universali statali con orientamenti distinti:
| Dimensione | BANDEC | BPA | Banco Metropolitano |
|---|---|---|---|
| Fondazione | 1997 | 1983 | 1996 |
| Copertura | Nazionale, focus entroterra | Nazionale, 424 filiali | Solo L'Avana, 120+ filiali |
| Target principale | Imprese, settore agricolo, MiPymes | Privati, pensionati | Diplomatici, L'Avana |
| Caratteristica esclusiva | Carta prepagata USD anonima | Rete più capillare | Focus sulle operazioni in valuta |
| Stato OFAC | Non in lista SDN | Non in lista SDN | Non in lista SDN |
Chi invia denaro a Cuba si rivolge quasi sempre a una di queste tre banche. La scelta dipende dal beneficiario: è la sua relazione bancaria esistente a fare la differenza. Una panoramica approfondita è disponibile nella guida Quale banca cubana scegliere per il Suo bonifico?. Articoli dedicati alle altre due banche: BPA Cuba e Banco Metropolitano.
Domande frequenti sulla BANDEC
Cos'è la BANDEC?
BANDEC sta per Banco de Crédito y Comercio. È una delle tre grandi banche universali statali di Cuba, fondata nel 1997. Il suo focus è il credito e il finanziamento commerciale, in particolare nel settore agricolo e tra le imprese cubane.
Cos'è la BANDEC Prepaid Card e come funziona?
La BANDEC Prepaid Card è una carta di debito anonima in MLC (USD), non collegata a un conto bancario. Si ricarica con contanti o tramite un bonifico e si usa per pagare in tutto il paese. Ha una validità di 5 anni, costa 4 USD all'emissione e non è utilizzabile all'estero.
Qual è la differenza tra BANDEC e BPA?
La BPA è storicamente la cassa di risparmio cubana, orientata ai clienti privati. La BANDEC è nata come banca del credito e del commercio per le imprese e il settore agricolo. Oggi entrambe offrono prodotti simili per i privati, ma la BANDEC ha in più la carta prepagata, che la BPA non propone.
Quanto tempo richiede un bonifico su un conto BANDEC?
Con i servizi di trasferimento specializzati, il denaro arriva solitamente entro pochi giorni. I bonifici SWIFT diretti richiedono tra 3 e 10 giorni lavorativi. I trasferimenti Western Union sono spesso disponibili sul conto MLC in giornata.
La BANDEC è soggetta a sanzioni statunitensi?
La BANDEC non figura nella lista SDN dell'OFAC e non fa parte del conglomerato militare sanzionato GAESA. Come banca statale cubana è però soggetta alle Cuban Assets Control Regulations — per questo i trasferimenti in dollari USA transitano di norma attraverso banche di paesi terzi in Europa.
È possibile usare la carta BANDEC all'estero?
No. Sia la carta MLC BANDEC sia la BANDEC Prepaid Card funzionano esclusivamente a Cuba. Non è possibile prelevare agli sportelli ATM esteri né usarle in negozi online al di fuori di Cuba.
Inviare denaro a Cuba con Fonmoney
Se desidera sostenere i Suoi familiari a Cuba, non è necessario occuparsi di formulari SWIFT e banche corrispondenti. Fonmoney trasferisce denaro direttamente su conti MLC di BANDEC, BPA e Banco Metropolitano — Lei inserisce il numero di conto del beneficiario, sceglie il metodo di pagamento e vede, prima di confermare, esattamente quanto arriva a Cuba.
Rimanga aggiornato sui temi legati a Cuba — la nostra newsletter invia notizie su bonifici, tassi di cambio e promozioni: Iscriviti alla newsletter
